הידעת? בעל נכס לא בהכרח מאבד את הנכס שלו בהליך חדלות פירעון

שמירה על דירת מגורים בהליכי חדלות פירעון – עו"ד עודד חן

לא במעט מקרים אנו נתקלים בלקוחות אשר צברו חובות של מאות אלפי שקלים מצד אחד, ויש להם נכסים בעלי ערך כלכלי משמעותי, כגון דירת מגורים בבעלותם, מצד שני.

מה קורה במצב כזה? הפתרון הראשון שעולה לכל בר דעת הוא למכור את הנכס ולהחזיר את החובות… מאוד פשוט…

האמנם?

מה קורה אם הנכס הזה הינו דירת מגורים של כל המשפחה, אשר גרה בה עם ילדיה הקטינים במשך המון שנים? הם גדלו בבית הזה והשקיעו בו את כל מרצם, שלא לדבר על הערך הסנטימנטלי שיש לבית ועל השנים שהושקעו בצבירת ההון העצמי לרכישתו. אף אחד לא רוצה לאבד את ביתו.

 

אז מה עושים?

אחד החששות הגדולים שאני נתקל בהם לא אחת כעורך דין המלווה חייבים בהליכי חדלות פירעון – הוא הפחד של הלקוחות שלי מלאבד את נכסים בעלי ערך כלכלי שברשותם. חשוב לי להסביר: בעל נכס בהליך חדלות פירעון לא בהכרח מאבד את הנכס שלו! זהו אחד ההיבטים המהותיים ביותר בחוק חדלות פירעון דירת מגורים.

למעשה, לחייב ישנה אפשרות לפדות את שווי הזכויות שלו בנכס ולהוסיף לתיק סכום כסף המהווה את שווי אחזקותיו בנכס, ובכך להישאר עם הנכס בבעלותו. לדוגמא: אדם שיש לו נכס ששווה מיליון ש"ח ועליו רובצת משכנתא בסך 600 אלף ש"ח – שווי הזכויות שלו עומד על סך של 400 אלף ש"ח. המשמעות: באופן עקרוני, אם החייב יוסיף סכום של 400 אלף ש"ח לתיק, הנכס יישאר בבעלותו.

יתרה מכך, במיוחד כאשר מדובר בדירת מגורים יחידה, יש לממן לחייב דיור חלוף חדלות פירעון לתקופה ממושכת על חשבון התיק. כך שמסכום זה יש להפחית עוד מאה, מאה וחמישים אלף ש"ח לפחות! מטרת הוראה זו בחוק חדלות פירעון דירת מגורים היא להבטיח כי החייב ובני משפחתו לא ייזרקו לרחוב בעקבות ההליך.

בנוסף, דירה שנמכרת בכינוס נכסים לא שווה כמו בשוק החופשי, ויש להפחית גם ירידת ערך זו כתוצאה ממכירה מהירה ותחת לחץ. כמו כן, יש לקחת בחשבון הוצאות נלוות הכרוכות במכירה כפויה, כגון שכר טרחת כונס נכסים, אגרות, מיסים, ושאר הוצאות השיווק והמכירה של הנכס. כלומר, בסופו של דבר, כדאי לזכור שיש גם מקום לניהול משא ומתן על הסכום שבפועל יצטרך החייב להוסיף על מנת לשמור על הנכס – שכן במימוש נכס יש הוצאות כונס, זכאות לדיור חלוף חדלות פירעון, נכס שנמכר במחיר נמוך ממחיר שוק ועוד. נכסים בעלי ערך כלכלי רכוש דורשים טיפול משפטי מדויק.

 

דירות שעוברות בירושה

נדבך נוסף לעניין זה הוא דירה אשר עברה בירושה לכמה יורשים, כאשר רק אחד מהם הינו חייב בהליך חדלות פירעון. שווי הזכויות שלו בנכס אמור להיות מגולם ונדרש להוסיפו לתוכנית הפירעון (צו התשלומים) של החייב בתיק. לדוגמא: 4 ילדים ירשו דירה ששווה מיליון ש"ח, כלומר באופן עקרוני החייב מחזיק בשווי זכויות בסך 250,000 ₪, וזהו הסכום אותו יידרש להוסיף לתיק על מנת לקבל הפטר. חשוב להבין כי ההתייחסות לנכסים בעלי ערך כלכלי שנרכשו בירושה עשויה להיות מורכבת ודורשת בחינה מעמיקה.

חשוב לזכור כי הסתלקות מהירושה בזמן שהחייב כבר היה בחובות אינה חוקית, ובית המשפט עלול לראות בה כהברחת נכסים מהנושים ולבטלה. הדבר נחשב ל"העדפת נושים" פסולה או פעולה בחוסר תום לב, ועלול להוביל לסנקציות נגד החייב, כמו ביטול ההפטר.

חייב אשר ברשותו נכס או חלק מנכס יידרש לפדותו במסגרת הליך חדלות פירעון, ויש לדבר משקל רב. מומלץ לעשות זאת אך ורק עם עורך דין המומחה בתחום חוק חדלות פירעון דירת מגורים ובניהול נכסים בעלי ערך כלכלי במסגרת ההליך.

 

שאלות ותשובות נפוצות

האם בכל מקרה של חדלות פירעון חייבים למכור את דירת המגורים?

לא בהכרח. כפי שהוסבר, חוק חדלות פירעון דירת מגורים מאפשר לחייב לפדות את חלקו בדירה על ידי תשלום שווי הזכויות לתיק, ובכך למנוע את מכירת הדירה. ישנם שיקולים נוספים כמו שווי הדירה, גובה החוב, וקיומו של דיור חלוף חדלות פירעון.

מה המשמעות של "דיור חלוף חדלות פירעון"?

מדובר בזכות הנתונה לחייב, שבמקרים מסוימים (למשל, כאשר מדובר בדירת המגורים היחידה שלו), יש לממן לו דיור חלוף – קרי, לשלם לו סכום שיאפשר לו לשכור דירה לתקופה מוגדרת לאחר מכירת נכסו. סכום זה מופחת משווי הדירה במקרה של מכירה, או נלקח בחשבון בעת חישוב סכום הפדיון שיצטרך לשלם החייב.

האם אפשר לשמור על נכסים בעלי ערך כלכלי אחרים, מלבד דירת מגורים?

באופן עקרוני, כל נכסים בעלי ערך כלכלי שבבעלות החייב (כגון רכבים, חסכונות, מניות) נלקחים בחשבון בהליך חדלות הפירעון. ניתן לבחון דרכים לפדות גם אותם, בדומה לדירת מגורים, אך הדבר תלוי בשווי הנכסים ובשיקול דעת הנאמן ובית המשפט.

מה קורה אם דירת המגורים שלי משועבדת במשכנתא?

במקרה כזה, המשכנתא היא חוב מובטח. הנושה המובטח (הבנק) יקבל עדיפות במימוש הנכס עד לגובה החוב המובטח. שווי הזכויות של החייב (ההון העצמי) הוא רק ההפרש בין שווי הנכס לגובה המשכנתא. חוק חדלות פירעון דירת מגורים מביא זאת בחשבון.

האם עורך דין חיוני בטיפול בנכסים בהליך חדלות פירעון?

בהחלט. ניהול נכסים, ובמיוחד דירת מגורים, בהליך חדלות פירעון הוא מורכב ודורש ידע משפטי נרחב. עורך דין מומחה בתחום יידע להעריך את שווי הנכס, לחשב את סכום הפדיון הנדרש, ולנהל משא ומתן מול הנאמן ובית המשפט כדי להגן על זכויותיכם ולשמור על נכסיכם.

 

אנחנו כאן עבורכם – משרד עורך דין עודד חן

משרד עורכי דין עודד חן זוכה למוניטין רב אודות טיפול במקרי חוק חדלות פירעון דירת מגורים וניהול נכסים בעלי ערך כלכלי בעשרות מיליוני שקלים עבור לקוחותינו. למשרד הצלחות מוכחות בתחומים אלו, והצלחותינו אף פורסמו בטלוויזיה ובאמצעי המדיה השונים.

אנחנו מזמינים אתכם להגיע לפגישת ייעוץ באחד הסניפים שלנו לפי מקום מגוריכם:

סניף מרכז בכתובת גוש עציון 7, גבעת שמואל

סניף חיפה בכתובת צ'ק פוסט בניין ספיר 5 קומה 1

יש לכם שאלה בנושא דיור חלוף חדלות פירעון? זקוקים לסיוע בהגנה על דירת מגורים או נכסים בעלי ערך כלכלי אחרים? הגעתם למקום הנכון! צרו איתנו קשר בטלפון 03-9030409 / 053-5476979 או בדוא"ל office@hen-law.com ונשמח לסייע ולעמוד לרשותכם.