הסדר חובות ואיך מגיעים אליו?

עורך דין להסדר חובות ומחיקת חובות – עו"ד עודד חן

חובות כספיים וקושי כלכלי הם נושאים רגישים, מורכבים ומוכרים כמעט לכל אדם בוגר במהלך חייו, בין אם מדובר בחובות לרשויות המס, לרשויות ממשלתיות, או חובות והלוואות מול הבנקים.

כניסה למצב של חוב הינה דבר שבשגרה, במיוחד בעידן התשלומים והאשראי הפופולרי מאוד בקרב הצרכנים בעולם ובקרב הצרכן הישראלי בפרט. מצב זה נוח לרוב האנשים, אך יחד עם זאת הוא גם "טריקי" ומסוכן, שכן החברה מתפתה לנצל את האשראי על מנת לממן ולכסות הלוואות ישנות, דבר אשר גורם לסחרור כלכלי ולהיווצרות של כדור שלג שקשה מאוד לעצור אותו בשלב מסוים.

התייעצות עם עורך דין מחיקת חובות לצורך הסדר חובות לבעלי עסקים בחובות אינה רק המלצה אלא מהווה קריאת השכמה של ממש, ומוטב לעשות זאת מבעוד מועד. עורך דין חובות המתמחה בתחום זה ילווה אתכם בכל שלבי התהליך, יסביר לכם את זכויותיכם וחובותיכם, יבנה עבורכם אסטרטגיה משפטית מותאמת אישית ויסייע לכם להגיע להסדר חובות מיטבי עם הנושים. בנוסף, עורך דין להסדר חובות מנוסה יוכל לזהות מלכודות אפשריות ולסייע לכם להימנע מטעויות אשר עשויות להחמיר את מצבכם.

 

מהו למעשה הסדר חוב?

בהתאם לחוק החדש של חדלות פירעון ושיקום כלכלי, אשר נכנס לתוקף בשנת 2019, ההגדרה להסדר חובות הינה הסדרת החובות בין חייב פרטי או חברה לבין הנושים שלו. באמצעות הסדר חובות שבוצע כהלכה, יכול החייב למחוק את החובות שלו לנושים או להגיע להפטר מלא.

ניתן להגיע להסדר חובות בין החייב לנושים בכל שלב ושלב במהלך הליך משפטי הנוגע להליכי חדלות פירעון וגבייה מול החייב. בכפוף לסעיף 321 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי – התשע"ח 2018, חייבים רשאים להגיע להסדר חובות שלא במסגרת צו לפתיחת הליכים. סעיף זה הוא למעשה הסעיף המקביל לסעיף 19א לפקודת פשיטת רגל, אשר הוחלף בחוק החדש.

באמצעות עורך דין הסדר חובות ללא פשיטת רגל, ניתנת למעשה לאדם החייב הזדמנות למחיקת חובות וקבלת הפטר, מבלי לעבור דרך ההליך המורכב והמתמשך אשר כרוך בהגשת בקשה לחדלות פירעון. זאת, באמצעות הסדרת החוב שלו מול הנושים בכפוף להוראות החוק החדש, חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

 

הדרך למחיקת חובות

מחיקת חובות הינו הליך משפטי אשר מבוצע לפי כללים מוגדרים. הדרך לבצע הליך מחיקת חובות נעשית במספר דרכים, עליהן נפרט בהרחבה:

• מחיקת חובות ללא פשיטת רגל: במידה ונקלעתם לחובות, קיים פתרון פשוט יחסית של ניסיון להגיע להסדר חובות פשרה עם הנושים ולקבל "תספורת" מהחוב (הנחה). כתוצאה מכך, ניתן לקבל הפטר ללא צורך בהליכים בירוקרטיים אחרים. יש לשים לב כי ברוב המקרים יידרש בעל החוב לשלם סכום כסף נכבד על מנת להגיע לפשרה, כלומר, ריבית על יתרת החוב. עורך דין חובות יכול לסייע בכך.
• מחיקת חובות בפשיטת רגל – הליך חדלות פירעון: הגשת בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון נועדה לתת הזדמנות שנייה לכל אדם שאינו מסוגל לשלם את חובותיו והגיע למצב זה בתום לב. מדובר למעשה בדרך הנפוצה והמוכרת ביותר כיום ליציאה ממעגל החובות ותחילת דרך חדשה. היתרון של תהליך זה הינו הימנעות מתשלום ריבית של הסדר חובות נושים, כמו גם אפשרות לשלם על פי יכולת ולא על פי הסדר קבוע מראש.

 

איך בוחרים איזה פתרון עדיף?

בבחירת האפשרות המתאימה, אנו נעזר בעיקרון ה"שמיכה" בהתאם להכנסה החודשית. במידה וההכנסה החודשית שלכם מאפשרת כיסוי של חלק ניכר מהחובות, ניתן לשקול הסדר חובות נושים. במידה והשמיכה קצרה מדי כדי לכסות את החובות הקיימים ביחס להכנסה שלכם, הליך פשיטת רגל (חדלות פירעון) עשוי להיות הפתרון המתאים יותר.

שימו לב, לא נרצה שתגיעו למצב בו לא תוכלו לשלם את התנאים שכלולים בהסדר חובות נושים מכיוון שהם מעבר ליכולתכם הכספית, ובוודאי שלא נרצה שתצטרכו לשלם גם את הריבית של ההסדר. עורך דין להסדר חובות יסייע לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

 

כיצד מתחילים הליך חדלות פירעון?

על מנת לפתוח בהליך חדלות פירעון, אדם אינו חייב להגיע למצב קיצון בו ייפתח נגדו תיק בהוצאה לפועל או להגיע לפשיטת רגל ממשית. למעשה, רצוי להיוועץ עם עורך דין חובות המתמחה בהליך חדלות פירעון וכמובן להגיש בקשה לפתיחת הליך וקבלת צו עיכוב הליכים מהממונה על חדלות פירעון.

בשלב השני, מרגע קבלת הצו לעיכוב הליכים, אשר במסגרתו מוקפאים כל הליכי ההוצאה לפועל ותביעות הנושים, נכנסים לתקופה הנקראת תקופת הביניים. זוהי תקופה שאורכת כ-9 חודשים, ובמהלכה החייב מתחייב לעמוד בכל החובות והמגבלות שהוטלו עליו, תוך שיתוף פעולה עם כל הגורמים בתהליך והחלטות בית המשפט.

בשלב האחרון, לאחר ששולמו כל התשלומים על פי תוכנית הפירעון שקבע בית המשפט ו/או מומשו הנכסים לרבות מכונית ודירות על מנת לכסות את החובות, מתקבל צו הפטר אשר מעיד על מחיקת חובות לכל הנושים.

מדוע לפנות לעורך דין?

ניהול הליך פשיטת רגל, או בשמו החדש הליך חדלות פירעון, מול הוצאה לפועל ומוסדות המדינה, הינו משימה מורכבת ובירוקרטית אשר מחייבת בקיאות רבה בהוראות החוק וידע בניהול משא ומתן. על כן, רצוי לקבל ליווי וסיוע מקצועי ומשפטי על מנת לא ליפול בין הכיסאות. דלת משרדינו פתוחה בפניכם על מנת ללכת אתכם יד ביד ולסייע לכם עד לקבלת ההפטר המיוחל.

 

שאלות ותשובות נפוצות

מהו הסדר חובות וכיצד הוא יכול לעזור לי?

הסדר חובות הוא הסכם הנחתם בינך לבין הנושים שלך, שמטרתו להסדיר את תשלום החובות בתנאים נוחים יותר (לרוב תוך מחיקת חובות חלקי או קבלת הנחה משמעותית). הוא יכול לעזור לך להיחלץ ממעגל החובות, להפחית את הלחץ הכלכלי ולהתחיל מחדש, לעיתים קרובות ללא צורך בהליך חדלות פירעון מלא.

מתי כדאי לפנות לעורך דין חובות?

מומלץ לפנות לעורך דין חובות ברגע שאתה חש קושי בניהול החובות, עוד לפני שהם מצטברים לגבהים בלתי ניתנים לשליטה או נפתחים נגדך תיקים בהוצאה לפועל. ייעוץ מוקדם מעורך דין הסדר חובות יכול למנוע הסלמה של המצב ולסייע במציאת פתרון מהיר ויעיל יותר.

האם הסדר חובות תמיד כרוך ב"תספורת" (מחיקת חלק מהחוב)?

לא תמיד, אך זוהי המטרה העיקרית במרבית המקרים של הסדר חובות. התספורת או ההנחה על החוב תלויות בגורמים רבים, כולל גובה החוב, מספר הנושים, מצבך הכלכלי ועוד. תפקידו של עורך דין מחיקת חובות הינו למקסם את גובה ההנחה שניתן לקבל.

האם ניתן לבצע הסדר חובות ללא פתיחת הליך חדלות פירעון?

כן, בהחלט. אחד המסלולים האפשריים הוא הסדר חובות ישיר מול הנושים (ללא חדלות פירעון). במקרים מסוימים, זהו הפתרון המהיר והפשוט ביותר, והוא מאפשר מחיקת חובות ללא הליכים בירוקרטיים מורכבים. עורך דין להסדר חובות ידע לנווט אתכם במסלול זה.

מה ההבדל בין עורך דין חובות לבין עורך דין מחיקת חובות?

אלו לרוב מונחים המתארים את אותה ההתמחות. עורך דין חובות הוא מונח כללי יותר, בעוד עורך דין מחיקת חובות מדגיש את התוצאה הרצויה עבור הלקוח – להיפטר מהחובות. שניהם עוסקים בהסדר חובות וטיפול במצבי קושי כלכלי.

 

הסדר חובות לעסקים זה אנחנו – משרד עורכי דין עודד חן

משרד עורכי דין מחיקת חובות בראשות עו"ד עודד חן זוכה למוניטין רב אודות טיפול במקרי מחיקת חובות בעשרות מיליוני שקלים עבור לקוחותינו. למשרד הצלחות מוכחות בתחומים אלו, והצלחותינו אף פורסמו בטלוויזיה ובאמצעי המדיה השונים.

אנחנו מזמינים אתכם להגיע לפגישת ייעוץ באחד הסניפים שלנו לפי מקום מגוריכם:

סניף מרכז בכתובת גוש עציון 7, גבעת שמואל

סניף חיפה בכתובת צ'ק פוסט בניין ספיר 5 קומה 1

יש לכם שאלה בנושא הסדר חובות נושים ללא חדלות פירעון? מחפשים עורך דין חובות מנוסה? הגעתם למקום הנכון! צרו איתנו קשר בטלפון 03-9030409 / 053-5476979 או בדוא"ל office@hen-law.com ונשמח לתת לכם שירות.